中信证券肖斐斐：11月起存量房贷利率会明显下降，但息差影响幅度有限 购房者迎重大利好

购房者们正经历着房贷利率高位的缓解期，随着存量房贷利率调整政策的实施，他们原先较高的贷款利率开始向新购房者的更低水平靠拢。北京的李雅菲（化名）便是其中之一，她惊喜地发现，自己的存量房贷利率在调整后，竟然比最新的LPR还要低30个基点。作为首次购房的她，去年以4.85%的利率办理了80万元的房贷。而今年，随着LPR的三次下调，她的房贷利率降到了4.5%，每月房贷负担预计将减轻约700元。9月29日晚，中国人民银行宣布了商业性个人住房贷款利率定价机制的完善措施。同日，市场利率定价自律机制发布的《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，清晰界定了存量房贷利率调整的时间线、涉及的房贷类型及调整幅度。倡议指出，多数商业银行需在10月31日前完成对符合条件的存量房贷利率的批量下调，确保加点幅度不低于-30BP，且不低于各城市现行新发放房贷利率的下限。随后，中国工商银行、中国建设银行、交通银行等主要金融机构响应号召，公布了具体的存量房贷利率调整公告，承诺将在规定时间内完成调整工作，工商银行明确表示将于10月12日公布操作细节。在北京、上海和深圳等一线城市，这一调整尤为引人注目。根据调整方案，这些城市的首套存量房贷利率有望降至3.55%，显著缩小了与新发放房贷利率的差距，对存量房贷持有者而言无疑是实质性的利好。同时，购买二套房的群体也期待着同样优惠的利率调整，这将进一步减轻他们的购房成本。上海易居房地产研究院副院长严跃进对此评价称，这是自去年以来第二次大规模降低存量房贷利率，对减轻房贷持有者的月供压力、刺激消费具有积极影响。中国人民银行行长潘功胜在近期的新闻发布会上也强调，此政策预计惠及超过5000万个家庭，约1.5亿人口，每年能为家庭节省利息支出约1500亿元，不仅促进了消费和投资，还抑制了提前还款现象，维护了金融市场秩序和房地产市场的稳定发展。

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